El pasado mes de junio, la Comisión Europea presentó un paquete de propuestas legislativas destinadas a impulsar la modernización de los sistemas de pago en Europa. El objetivo primordial es reforzar la protección del consumidor y fomentar la competencia en el sector de los pagos electrónicos, crucial para una industria en constante crecimiento cuyo valor se estima en 240 billones de euros en 2021.
El panorama financiero europeo está experimentando grandes cambios, con la aparición de nuevos actores vinculados a las tecnologías digitales, especialmente en el ámbito de los servicios de banca abierta. Sin embargo, esta evolución va acompañada de formas de fraude cada vez más sofisticadas, que comprometen la confianza de los consumidores. Por ello, las instituciones europeas se están movilizando para introducir una normativa adecuada.
El 28 de junio de 2023, la Comisión Europea dio a conocer un paquete de medidas destinadas a adaptar el sector financiero europeo a la transformación digital, salvaguardando al mismo tiempo los intereses de los consumidores. Estas medidas incluyen la revisión de la Directiva de Servicios de Pago, transformando la actual PSD2 en PSD3, acompañada de un Reglamento de Servicios de Pago. Las principales propuestas incluyen :
- Lucha contra el fraude permitiendo a los proveedores de servicios de pago compartir la información relativa al fraude para aumentar la vigilancia de los consumidores.
- Mejorar la protección de los consumidores haciendo más transparentes las transacciones.
- Igualdad de condiciones entre bancos y entidades no bancarias.
- Mejorar el funcionamiento de la banca abierta.
- Acceso al efectivo en comercios y cajeros automáticos.
- Mayor armonización del mercado.
La Comisión Europea también ha abordado la cuestión del dinero de los bancos centrales. Además de la propuesta de mantener el papel del efectivo, prevé una legislación que defina un marco jurídico para el euro digital. Coexistiría con los métodos de pago privados y sería distribuido por bancos y proveedores de servicios de pago. El Banco Central Europeo ha acogido favorablemente esta propuesta, subrayando la importancia de preservar el papel del efectivo.
Facturación electrónica: un reto competitivo
Las empresas ya pueden realizar pagos instantáneos gracias a Open Banking. Para aumentar su competitividad, los proveedores de software y servicios de pago pueden integrar el pago por enlace o código QR en sus soluciones de facturación electrónica. Este planteamiento permite que la facturación del proveedor vaya acompañada de un medio de pago, lo que simplifica el proceso para los clientes.
Esta transición a la facturación electrónica, en la que el software desempeña un papel clave, ofrece a las empresas la oportunidad de destacar entre la multitud. Al incorporar soluciones de pago bancario instantáneo, estos agentes contribuyen a la competitividad de las empresas al tiempo que refuerzan su resistencia financiera. Por tanto, las empresas pueden optimizar su adaptación a la facturación electrónica incorporando soluciones que mejoren su agilidad financiera.
La votación de estos textos está prevista para principios de 2024, con una posible entrada en vigor en 2026. Estas propuestas demuestran el compromiso de la Unión Europea de mantenerse a la vanguardia de la innovación, protegiendo al mismo tiempo los intereses de los consumidores y asegurando las transacciones en un ecosistema financiero cambiante.
Ante la inminencia de la DSP3 como catalizador de la digitalización de los servicios financieros, los operadores de software tienen la oportunidad de impulsar su innovación adoptando plenamente la facturación electrónica. Esta transición brinda la oportunidad de actualizar los sistemas informáticos al tiempo que se ofrece a los clientes un servicio de facturación electrónica conforme y de alto rendimiento, lo que refuerza la competitividad del sector en un panorama en constante evolución.
