Die Financière des Paiements Électroniques (FPE), eine Tochtergesellschaft von BNP Paribas, die für den Bankdienst Nickel verantwortlich ist, wurde von der Sanktionskommission (CdS) der ACPR mit einer Strafe belegt. Die Entscheidung, die am Freitag, den 28. April veröffentlicht wurde, führte zu einem Verweis und einer Geldstrafe von einer Million Euro wegen Nichteinhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (LCB-FT).
In der Entscheidung der SdK werden acht Verstöße aufgezeigt, darunter eine unvollständige Risikoeinstufung, eine unzureichende Überwachung der Transaktionen, ein mangelhaftes System zum Einfrieren von Vermögenswerten und Mängel bei den internen Kontrollmaßnahmen. Darüber hinaus wurden Mängel bei den verstärkten Überprüfungen und den Verdachtsmeldungen festgestellt, die unvollständig und verspätet waren. Neben diesen Mängeln ist es interessant festzustellen, dass die CdS der Einhaltung von Maßnahmen zum Einfrieren von Vermögenswerten besondere Aufmerksamkeit widmete, obwohl die Prüfung der ACPR zwischen Juli 2020 und Januar 2021 stattfand und nicht auf eine Verschärfung der regulatorischen Kontrollen nach den Sanktionen gegen Russland im Jahr 2022 hindeutet.
Nickel, das 2014 von der FPE gegründet und 2017 von BNP Paribas übernommen wurde, bietet Bankdienstleistungen an, die einkommensunabhängig zugänglich sind, insbesondere in Tabakläden. Im Januar dieses Jahres hatte Nickel bekannt gegeben, dass es in Frankreich drei Millionen Kunden erreicht hat. In ihrer Entscheidung betont die CdS, dass die EPF, obwohl sie angibt, sich bewusst zu sein, dass ihre Dienstleistungen sie nicht davon befreien, die Risiken zu berücksichtigen, denen sie aufgrund ihres Beitrags zur Inklusion des Bankwesens ausgesetzt ist, besondere Wachsamkeit erfordert.
Es gibt Lösungen, die eine schnelle Einhaltung der Vorschriften des Währungs- und Finanzgesetzes ermöglichen, insbesondere in Bezug auf die Kundenkenntnis (KYC) und die Bekämpfung der Geldwäsche (LCB-FT). Ein automatisierter KYC-Remediationsprozess kann helfen, diesen Prozess zu beschleunigen: indem er schnell auf die Kunden abzielt, die einer Wachsamkeit bedürfen (Aktualisierung ihrer Daten).
