Ce este remedierea KYC?

Remedierea KYC: definiție

Remedierea KYC sau „Know Your Customer” (cunoașteți-vă clientul) se referă la procesul prin care o companie revizuiește și actualizează toate documentele existente ale clienților pentru a se asigura că deține cele mai recente și complete informații de verificare a identității. Acest proces este esențial pentru respectarea reglementărilor în vigoare și pentru combaterea eficientă a activităților financiare ilegale, cum ar fi spălarea de bani sau finanțarea terorismului.

Care este scopul remedierii KYC?

Scopul remedierii KYC este de a se asigura că informațiile despre clienți reflectă realitatea actuală și respectă toate cerințele de reglementare. Acest lucru are un dublu beneficiu: pe de o parte, ajută la prevenirea și limitarea riscurilor asociate cu frauda și criminalitatea financiară și, pe de altă parte, asigură că serviciile financiare sunt utilizate într-un mod transparent și responsabil.

Pentru companii, o remediere eficientă a problemelor de KYC clientelei înseamnă, de asemenea, reducerea expunerii lor la riscurile de sancțiuni, amenzi sau daune de reputație care ar putea rezulta din nerespectarea reglementărilor. Prin urmare, este o componentă esențială a unei guvernanțe corporative responsabile, care să fie conștientă de riscurile pe care le implică tranzacțiile financiare moderne.

Cine este vizat de remedierea KYC?

De asemenea, toate instituțiile profesionale din sectoarele afectate de procesul KYC trebuie să instituie campanii de remediere pentru a actualiza dosarele clienților lor. Aceasta include :

Instituții financiare: bănci, companii de asigurări, societăți de gestionare a activelor, agenți de bursă etc.
Întreprinderile de servicii monetare care oferă soluții de transfer de bani, schimb valutar sau emitere și gestionare a mijloacelor de plată
Organizații nefinanciare desemnate: cazinouri, agenții imobiliare, dealeri de mașini de lux, notari etc.
Furnizori de servicii: avocați, contabili care ar putea facilita crearea de structuri de societăți sau tranzacții care ar putea ascunde identitatea reală a beneficiarilor.
Operatori de platforme de criptomonede
Fintech-uri și neobanci

Trebuie remarcat faptul că gama de organizații vizate de aceste obligații se extinde constant, deoarece autoritățile de reglementare încearcă să elimine lacunele care ar permite infractorilor să profite de sistemul financiar.

Aveți vreo întrebare?

Faceți o programare cu unul dintre experții noștri pentru a explora modul în care soluțiile Netheos vă permit să verificați identitatea utilizatorilor dumneavoastră, în siguranță și fără a pierde conversia.

Remedierea KYC în sectorul bancar: etape și studiu de caz

Imaginați-vă o bancă mare care operează la scară internațională, să o numim Global Bank X. Ca urmare a descoperirii unor deficiențe în politicile sale LCB-FT, aceasta lansează o campanie majoră de remediere KYC.

Programul campaniei :

Identificarea lacunelor: Echipa de conformitate identifică faptul că unele documente ale clienților nu au fost actualizate de mai mulți ani, ceea ce reprezintă un risc de neconformitate.
Notificarea clientului: Managerii de relații cu clienții îi contactează pe clienții în cauză, explicându-le că este necesară actualizarea informațiilor lor pentru a se conforma noilor directive LCB-FT.
Colectarea de informații: Clienții sunt rugați să prezinte documente actualizate care să le dovedească identitatea, adresa, statutul profesional și, în cazul persoanelor juridice, structura reală a beneficiarului.
Validare și verific ări: analiștii KYC examinează documentele prezentate, efectuează verificări suplimentare dacă este necesar și actualizează profilurile clienților în baza de date a băncii.
Acțiuni corective: În cazul în care se detectează activități suspecte în timpul campaniei, se lansează investigații suplimentare și, dacă este necesar, se trimit rapoarte către autoritățile de reglementare.

Reglementările LCB-FT și remedierea KYC

Actualizare privind articolul R561-12 din Codul civil și financiar francez

Articolul R561-12 din Codul monetar și financiar stabilește măsurile pe care entitățile raportoare trebuie să le ia în ceea ce privește cunoașterea clientului (KYC), pentru a face parte din sistemul de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismuluiLCB-FT).

În esență, acest articol afirmă că :

Înainte de a stabili o relație de afaceri, entitățile în cauză trebuie să colecteze și să analizeze informațiile necesare pentru a înțelege scopul și natura parteneriatului comercial. Acest lucru înseamnă că trebuie să căutați în mod activ dovezi care să vă ofere un profil fiabil al clienților dumneavoastră înainte de a începe să faceți afaceri cu ei.
Pe parcursul relației cu clienții, aceleași entități trebuie nu numai să colecteze, ci și să actualizeze și să analizeze informațiile pentru a menține o cunoaștere adecvată și actualizată a clienților lor. Aceasta implică reevaluări periodice pentru a se adapta la orice schimbări în circumstanțele clientului care pot afecta gradul de risc asociat parteneriatului comercial.

Articolul prevede, de asemenea, că natura și amploarea informațiilor colectate, frecvența cu care acestea sunt actualizate și domeniul de aplicare al analizelor efectuate trebuie să fie proporționale cu riscul LCB-FT asociat fiecărei relații de afaceri. În termeni concreți, dacă stabiliți că parteneriatul comercial prezintă un risc ridicat, atunci va fi necesară o monitorizare mai intensă și actualizări mai frecvente.

În cele din urmă, articolul prevede că entitățile trebuie să fie în măsură să demonstreze autorităților de supraveghere aplicarea efectivă a acestor măsuri și adecvarea lor la nivelul de risc pe care îl reprezintă parteneriatul. Prin urmare, este esențial să documentați cu rigurozitate toate acțiunile de remediere KYC pe care le întreprindeți.

Directivele a 5-a și a 6-a din regulamentele LCB-FT

Cea de-a cincea și cea de-a șasea directivă LCB-FT urmăresc să perfecționeze cadrul de reglementare european prin adăugarea unor cerințe mai stricte. Ce impact are această întărire a măsurilor existente asupra proceselor de remediere KYC?

Cea de-a cincea directivă (AMLD5) a extins domeniul de reglementare al LCB-FT pentru a include jucătorii de pe piața criptoactivelor. De asemenea, a făcut posibilă intensificarea măsurilor de verificare pentru clienții din țările considerate a fi de mare risc și pentru tranzacțiile neobișnuite. În cele din urmă, cerința ca fiecare stat membru al UE să creeze și să actualizeze o listă unică de PEP (persoane expuse politic) a făcut necesară colectarea de informații suplimentare cu privire la originea fondurilor și la prezența relațiilor de afaceri în timpul unei campanii de remediere KYC.
Cea de-a șasea directivă (AMLD6) a sporit severitatea sancțiunilor penale pentru încălcarea reglementărilor LCB-FT și a stabilit o listă de 22 de infracțiuni principale pentru a unifica înțelegerea spălării banilor în UE.

Sunteți interesat de acest subiect?

Aflați mai multe descărcând reluarea gratuită a webinarului intitulat „Infografic: Automatizați-vă campania de remediere KYC în 3 pași”

Webinar

Ce informații ar trebui colectate pentru remedierea KYC?

În timpul unei campanii de remediere a situației KYC, societățile în cauză trebuie să colecteze un set de documente justificative relevante care să permită autentificarea identității clienților și evaluarea riscurilor LCB-FT asociate. Aceste informații variază în funcție de tipul de client: persoană fizică sau persoană juridică.

Persoane fizice

Pentru persoanele fizice, datele solicitate în mod obișnuit sunt următoarele:

Identitatea completă: numele, prenumele, data și locul nașterii.
Documente de identitate: Copii ale documentelor oficiale valabile, cum ar fi cartea de identitate, pașaportul sau permisul de conducere.
Adresa de domiciliu: Dovada adresei actuale, cum ar fi o factură recentă de utilități sau un aviz fiscal.
Ocupația și activitatea economică: Informații privind locul de muncă, funcția deținută și sursa de venit.
Scopul și natura parteneriatului comercial: Descrierea motivelor pentru care clientul dorește să stabilească sau să mențină relația de afaceri.
Informații financiare: Declarații privind originea fondurilor și a activelor și profilul de tranzacționare preconizat al clientului.
Statutul PEP: dacă clientul, un membru al familiei sale apropiate sau o persoană cunoscută care are legături strânse cu acesta este o persoană expusă politic.

Persoane juridice

În cazul persoanelor juridice, datele necesare sunt mai complexe și includ:

Identificarea societății: denumirea, forma juridică, adresa sediului social și registrul comerțului.
Documente juridice: Actul constitutiv al societății, extras Kbis recent sau echivalent în funcție de țara de origine.
Structura acționariatului și a controlului: Identificarea acționarilor sau a partenerilor importanți (care dețin, în general, mai mult de 10-25% din capital sau din drepturile de vot) și a beneficiarilor efectivi.
Funcționarii societății: Lista funcționarilor societății și a persoanelor autorizate să angajeze societatea.
Activitatea comercială: descrierea principalei activități comerciale, a surselor de finanțare și a fluxurilor de numerar preconizate.
Informații privind reglementările și conformitatea: Licențe, acreditări sau reglementări specifice industriei și domeniului de activitate al întreprinderii.
Reputație și comportament: informații publice sau informații din bazele de date care ar putea indica potențiale riscuri reputaționale sau legături cu activități ilegale.

Pentru fiecare dintre acești clienți, pot fi necesare, de asemenea, măsuri aprofundate de due diligence, în funcție de nivelul de risc perceput sau de particularitățile cazului, cum ar fi volumul și natura tranzacțiilor, țările în care își desfășoară activitatea sau afilierea la entități publice.

Aveți vreo întrebare?

Netheos KYC Check: soluția pentru automatizarea campaniilor de remediere

Obligațiile de reglementare nu ar trebui să fie sinonime cu o experiență slabă pentru utilizatori. Pentru a realiza acest lucru, trebuie puse în aplicare procese fluide pentru a se asigura că experiența și relația cu clientul nu sunt împiedicate.

Soluția noastră Netheos KYC Check automatizează campaniile de remediere KYC, permițându-vă să vă concentrați pe sarcini cu valoare adăugată mai mare.

-70%

Costurile tratamentului.

28 de zile

Durata medie a unei campanii de remediere.

85%

Fișiere care sunt automat complete și conforme.

Soluția noastră este accesibilă prin toate mediile (calculatoare, telefoane mobile, tablete). Întregul proces se desfășoară online, în 3 pași rapizi și simpli:

Evaluați-vă nivelul de conformitate

Identificarea documentelor valide ale clienților în EDM (Electronic Document Management). Tehnologiile noastre combină datele disponibile în EDM și în baza de date. Acestea verifică în mod automat toate documentele justificative, astfel încât puteți identifica rapid clienții care trebuie rectificați (clienții ale căror documente justificative nu sunt conforme).
Lansați campania de remediere KYC

Pe baza acestei identificări, următorul pas este actualizarea fișierelor neconforme. Procesul începe prin trimiterea unui e-mail sau a unui mesaj text către client, permițându-i acestuia să trimită noile documente justificative prin intermediul unui spațiu online securizat. Dacă este necesar, acesta continuă cu memento-uri automate.
Industrializarea prelucrării manuale a anomaliilor

Deoarece este imposibil să se proceseze totul în mod automat, ultimul pas este accelerarea procesării manuale a fișierelor care o necesită. Cele mai multe dintre aceste fișiere pot fi preluate prin intermediul interfeței noastre dedicate de back-office. Partea care nu poate fi completată poate fi redeschisă, adică tratată ca fiind incompletă.

Pentru a afla mai multe, faceți clic aici:

Luați legătura cu noi!

Completați formularul și vă vom contacta în cel mai scurt timp posibil.

Puteți descoperi :

Cum vă putem satisface așteptările, problemele și nevoile dumneavoastră specifice
O demonstrație personalizată, care vă permite să apreciați experiența fluidă pe care o oferim
Feedback-ul clienților și studii de caz ale unor companii similare care au integrat soluțiile noastre
Avantaje, beneficii și valoare în funcție de cazul dumneavoastră de utilizare

Remedierea KYC: definiție, provocări și soluții