Netheos lancia la sua soluzione di Firma Elettronica Qualificata!

Tutto quello che c’è da sapere sul KYC

Che cos’è la verifica dell’identità?

Definizione di verifica dell'identità

Che cos'è la verifica dell'identità?

La verifica dell’identità è il processo di convalida e conferma dell’autenticità di un’identità fornita da un individuo. È stato progettato per garantire che le informazioni personali fornite corrispondano effettivamente alla reale identità della persona. Questo processo può avvenire in diversi contesti, come l’accesso ai servizi online, le transazioni finanziarie, i viaggi internazionali e le procedure di identificazione legale.

La verifica dell’identità è fondamentale per garantire sicurezza, riservatezza e fiducia nelle interazioni online e offline. Aiuta a prevenire le frodi, i furti di identità e l’uso improprio dei dati personali. Utilizzando diversi metodi e tecnologie (come il riconoscimento facciale e l’uso di banche dati pubbliche o private), la verifica dell’identità consente di confrontare e corroborare le informazioni fornite per garantire la massima validità e integrità.

Qual è la differenza tra un controllo dell'identità e una verifica dell'identità?

Sebbene questi due termini siano spesso usati in modo intercambiabile, esiste una differenza significativa tra loro. Il controllo dell’identità è una pratica specifica che prevede la verifica dei documenti e delle informazioni relative all’identità di una persona nell’ambito di una procedura legale. Questa procedura viene generalmente eseguita dalle autorità competenti, come le forze dell’ordine (polizia giudiziaria, agenti di polizia, guardie di sicurezza, ecc.), in seguito a reati o quando richiesto dalla legge. Ad esempio, l’articolo 78.2 del Codice di Procedura Penale stabilisce che i funzionari doganali sono autorizzati a controllare l’identità dei viaggiatori alle frontiere dello spazio Schengen “al fine di verificare l’osservanza degli obblighi di possesso, porto e presentazione di permessi e documenti previsti dalla legge”.

Questi controlli vengono generalmente effettuati sul luogo dell’infrazione (su strada, in un luogo pubblico, ecc.) da parte della polizia giudiziaria. forze dell’ordineIn caso di rifiuto o incapacità di dimostrare la propria identità, si può essere interrogati in una stazione di polizia da un ufficiale di polizia giudiziaria (OPJ) per un massimo di 4 ore, o ai punti di controllo di frontiera da funzionari doganali.

I controlli di identità possono assumere forme diverse, a seconda del contesto in cui vengono effettuati. I metodi comunemente utilizzati includono la richiesta di documenti ufficiali (carta d’identità, passaporto), il confronto delle impronte digitali o l’utilizzo di tecnologie moderne come il riconoscimento facciale.

La differenza tra un controllo dell’identità e una verifica dell’identità può essere riassunta come segue:

Chi ha il diritto di controllare o verificare la mia identità?

Chi può effettuare un controllo dell'identità?

Le aziende fortemente regolamentate, come le banche e le istituzioni finanziarie, sono obbligate per legge a verificare l’identità dei loro clienti e dei futuri clienti: si tratta del cosiddetto KYC (Know Your Customer). Per combattere le frodi, il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, questo passaggio è obbligatorio: ad esempio, non è possibile aprire un conto bancario online senza che la banca verifichi prima la vostra identità. Per le aziende non soggette a KYC, lo scopo principale della verifica dell’identità è quello di combattere le frodi e/oautomatizzare i noiosi processi cartacei. Le tecnologie di intelligenza artificiale possono ora essere utilizzate per semplificare e rendere sicuro il processo sia per le aziende che per i clienti.

Chi può effettuare un controllo dell'identità?

Solo gli ufficiali di polizia giudiziaria (OPJ), gli ufficiali di polizia giudiziaria sotto la responsabilità degli OPJ, alcuni vice OPJ e i funzionari doganali (a determinate condizioni) sono autorizzati a verificare la vostra identità.
Si ricorda che gli agenti di polizia municipale possono registrare l’identità dell’utente al momento della notifica di una multa, ma non sono autorizzati a verificarne l’identità. In altre parole, possono chiedervi i documenti d’identità per compilare il biglietto, ma non possono controllare la vostra identità.

Volete saperne di più?

Fissate un appuntamento con il nostro team per scoprire come le soluzioni Netheos vi permettono di verificare l’identità dei vostri utenti in modo efficiente, rapido e senza perdere tempo nella conversione.

Come posso controllare il mio documento d'identità online? Fasi e processi

Fasi di controllo della carta d'identità nazionale

Controllo della carta d'identità francese

La verifica di un documento d’identità da remoto prevede diverse fasi e processi. Ecco le 6 fasi dell’abbonamento a un servizio Internet:

  1. Acquisizione/scansione del documento d’identità: il primo passo consiste nell’acquisire o scansionare il documento d’identità per ottenere una versione elettronica utilizzabile. Questo può essere fatto utilizzando uno scanner, una fotocamera o anche un’applicazione mobile dedicata.
  2. Controllo di ammissibilità: una volta che il documento è stato acquisito digitalmente, è importante effettuare un controllo di ammissibilità per garantire la qualità dell’immagine. Questa analisi viene utilizzata per convalidare la leggibilità del documento, tenendo conto di criteri quali la luminosità e l’eventuale sfocatura. È inoltre fondamentale verificare che il tipo di documento (carta d’identità nazionale, passaporto, ecc.) corrisponda a quello richiesto dai servizi competenti (banche, assicurazioni, ecc.).
  3. Estrazione dei dati: La terza fase prevede l’estrazione dei dati dal documento d’identità mediante il riconoscimento ottico dei caratteri (OCR). Questa tecnologia converte i caratteri dell’immagine in testo utilizzabile dagli algoritmi.
  4. Convalida dei dati: Una volta estratti i dati, è essenziale convalidarli effettuando un’analisi meticolosa. Ciò comporta la verifica della conformità della zona leggibile a macchina (MRZ) del documento e il confronto di questa informazione con i dati visivi stessi. Questa fase garantisce l’integrità delle informazioni contenute nel documento d’identità.
  5. Verifica dell’autenticità del documento: La quinta fase prevede un controllo approfondito dell’autenticità del documento. Ciò include l’analisi del design complessivo del documento, delle caratteristiche di sicurezza ottica come ologrammi e filigrane, nonché la verifica di potenziali anomalie nei caratteri, nelle foto e nei toni e colori utilizzati.
  6. Verifica della coerenza del documento: infine, l’ultima fase consiste nel verificare la coerenza del documento con le informazioni fornite dall’utente. Si tratta di verificare che i dati del documento corrispondano alle informazioni inviate dall’utente, ad esempio tramite un modulo. Questo controllo aiuta a evitare frodi o manipolazioni intenzionali.

Controllo della carta d'identità italiana

In linea di principio, il processo di verifica delle carte d’identità italiane è simile a quello delle carte d’identità francesi. Le 6 fasi sopra elencate sono identiche per i due documenti d’identità. Tuttavia, mentre il processo è simile, gli elementi di sicurezza da verificare sono diversi. Ogni documento d’identità ha le proprie caratteristiche di sicurezza (microperforazioni per il passaporto francese, carattere fisso per il CNI 1994, 2D-Doc per il CNI 2021, ecc.) Quindi, se RAD/LAD: generazione automatica di pipeline modulari (cioè il processo di riconoscimento e lettura dei documenti da parte dell’IA è autogenerante: a ogni fase di analisi, recupera automaticamente nuove informazioni sul documento) sono identici per i documenti d’identità francesi e italiani, i punti di controllo (in particolare per le verifiche di autenticità) sono diversi.

Come posso verificare l'autenticità di un documento d'identità (passaporto, carta d'identità, permesso di soggiorno, ecc.)?

  1. Esaminare le caratteristiche di sicurezza: la maggior parte dei documenti d’identità ufficiali, come i passaporti o le carte d’identità, sono dotati di caratteristiche di sicurezza visiva per prevenire la contraffazione. È possibile utilizzare una lente d’ingrandimento o una fonte di luce per esaminare dettagli quali motivi di sicurezza, ologrammi, microstampe o inchiostro reattivo ai raggi UV.
  2. Controllare la carta e la stampa: osservare attentamente la carta utilizzata per il documento d’identità. La consistenza della carta può essere un indizio della sua autenticità. Inoltre, verificare la qualità di stampa osservando il testo e le immagini del documento. Errori di stampa, come linee sfocate o sfalsamenti, possono indicare un documento falso.
  3. Esaminare gli elementi variabili: i documenti ufficiali spesso contengono elementi variabili, come la fotografia o la firma del titolare, o informazioni personali che variano da un individuo all’altro. Assicuratevi che questi elementi siano correttamente allineati e corrispondano a quelli forniti dall’autorità emittente.
  4. Verificare con una fonte affidabile: alcune autorità governative offrono banche dati su Internet che consentono di verificare l’autenticità dei documenti d’identità inserendo il numero del documento. Utilizzate queste risorse per verificare che il documento presentato sia valido e non sia stato denunciato come smarrito o rubato.
  5. Rivolgersi a un esperto: se avete dubbi sull’autenticità di un documento d’identità, potete anche consultare un esperto del settore. Alcune professioni, come i funzionari di polizia o gli specialisti delle frodi, hanno competenze in questo campo e possono aiutarvi a controllare il documento. Servizi esperti come Netheos utilizzano anche l’intelligenza artificiale per verificare l’autenticità di tutti i documenti d’identità con una precisione ancora maggiore di quella umana.

Come si controlla la validità di una carta d'identità?

Ci sono diversi passi da fare per verificare la validità di una carta d’identità e assicurarsi che sia conforme:

  • Verificare che il documento d’identità non sia scaduto. La data di scadenza deve essere visibile e non deve essere passata. Come promemoria, il CNI ha una validità di 10 o 15 anni: tutto dipende dalla data di emissione e dalla vostra situazione in quel momento. Quindi, se la carta d’identità vi è stata rilasciata :
  • Controllare le condizioni generali del documento. Non deve essere piegato, strappato o danneggiato in alcun modo.
  • Assicuratevi che i dati del documento d’identità siano leggibili. Occorre prestare particolare attenzione alle informazioni essenziali, come il cognome, il nome e la data di nascita del titolare. Questi elementi devono essere chiaramente visibili e privi di cancellature o alterazioni.
Contrôle de la CNI

Per i professionisti specializzati nella verifica delle carte d’identità, esistono anche dispositivi tecnologici come scanner o lettori ottici che possono confermare l’integrità della carta e l’autenticità dei dati registrati su di essa.

Tecnologia OCR per il controllo dei documenti d'identità

Che cos'è l'OCR? Definizione

L’OCR ( Optical Character Recognition) è una tecnologia che converte il testo stampato (come quello di un documento d’identità) o scritto a mano in testo elettronico. Questa conversione è ottenuta utilizzando tecniche avanzate di elaborazione delle immagini e di intelligenza artificiale.

Ad esempio, nel caso della verifica della carta d’identità, l’OCR converte i dati visivi del documento o della fotocopia acquisita, come il nome, la data di nascita, la data di scadenza o la MRZ, in dati di testo digitali modificabili. In questo modo, il nome Martin su un CNI può essere scomposto in diverse lettere leggibili: M-a-r-t-i-n.

OCR sur une carte d'identité nationale

Per darvi un’idea, l’OCR funziona esattamente come gli occhi e il cervello di un essere umano:

  • Quando si guarda una carta d’identità, gli occhi trasmettono al cervello informazioni visive grezze. Il cervello riceve e analizza le informazioni visive e le trasforma in informazioni comprensibili per l’uomo: testi, lettere, immagini, ecc.
  • L’OCR funziona allo stesso modo, ma gli occhi e il cervello sono sostituiti da due IA: la prima IA convertirà un’immagine grezza (l’area di testo di un NIC) in un segnale comprensibile da una seconda IA, che avrà il compito di darle un significato (testo, lettere modificabili in formato digitale).

Questa tecnologia è stata originariamente sviluppata per facilitare la ricerca e l’indicizzazione di documenti cartacei, consentendone la ricerca per testo. Tuttavia, offre anche applicazioni pratiche nel campo della verifica e del controllo dell’identità.

Grazie all’OCR, è possibileautomatizzare il processo di verifica dell’identità attraverso la scansione di documenti d’identità come carte d’identità nazionali, passaporti, patenti di guida e permessi di soggiorno. Le informazioni contenute in questi documenti, come nome, data di nascita e numero di identificazione, vengono estratte automaticamente dall’algoritmo OCR.

Questa automazione consente di verificare le informazioni contenute nel documento d’identità in modo più rapido e affidabile. Inoltre, riduce l’errore umano associato a un’immissione manuale errata.

Come funziona l'OCR? Verifica della carta d'identità

L’estrazione di dati da un documento d’identità, come una carta d’identità nazionale (CNI), utilizzando la tecnologia OCR (Optical Character Recognition) comporta diverse fasi tecniche importanti, ognuna delle quali utilizza tecniche avanzate di Deep Learning. Ecco un elenco esaustivo delle fasi principali di questo processo:

  1. Individuazione del NIC nell’immagine: l’obiettivo è rimuovere lo sfondo della foto che mostra il NIC in modo che nell’immagine rimanga solo il NIC.
  2. Cancellazione delle distorsioni geometriche: l’acquisizione di un documento d’identità da parte della fotocamera di un cellulare, ad esempio, non è mai completamente diritta. L’immagine del NIC è quindi spesso “distorta”, in verticale, in orizzontale o in profondità. L’obiettivo è quindi quello di annullare e correggere le deformazioni geometriche per appiattire il NIC.
  3. Individuazione delle aree di testo del documento: l’obiettivo è individuare le aree di dati (MRZ, nome, data, ecc.) nella foto della carta d’identità.
  4. Lettura del testo del documento: l’OCR può quindi estrarre e convertire i dati pixelati sulla mappa in dati di testo digitali.

Cos'è la striscia MRZ?

La banda MRZ, nota anche come zona a lettura ottica, è un’area presente su passaporti, carte d’identità e altri documenti ufficiali. Di solito si trova in fondo alla pagina di identificazione.

Si tratta di una sezione speciale che contiene alcune informazioni chiave in formato leggibile dalla macchina. Queste informazioni sono codificate come caratteri alfanumerici che possono essere facilmente elaborati da sistemi automatizzati come scanner o software di riconoscimento ottico dei caratteri (OCR).

La striscia MRZ è suddivisa in diverse righe, ognuna delle quali fornisce dettagli specifici sull’identità del titolare del documento. In genere, la prima riga contiene il paese che ha rilasciato il documento, mentre la seconda riga contiene il numero del documento e la data di scadenza. Il terzo è utilizzato per memorizzare il nome e il cognome.

MRZ d'une CNI

I dati contenuti nella banda MRZ sono fondamentali per l’autenticazione e la verifica dell’identità. Consentono ai sistemi automatizzati di leggere in modo rapido e accurato le informazioni essenziali per la verifica dell’identità.

Soluzioni di verifica dell'identità a distanza

Netheos, l'intelligenza artificiale e l'esperienza umana al servizio della verifica dell'identità

Netheos è il centro di eccellenza per l’intelligenza artificiale del gruppo Namirial, con una particolare esperienza nella verifica dell’identità dal 2004.

L’azienda di Montpellier offre oggi una gamma di soluzioni in modalità SaaS ai suoi clienti ( La Banque Postale, CDC Habitat, Floa Bank, Infogreffe, CNP Assurances e molti altri) con due chiari obiettivi:

Per raggiungere questo obiettivo, Netheos si basa su un’alleanza strategica tra tecnologie di intelligenza artificiale all’avanguardia e un team interno diesperti nella lotta alle frodi, formati da specialisti (funzionari doganali, polizia di frontiera, tipografie nazionali).

Ecco le 4 soluzioni di verifica dell’identità di Netheos:

  • Netheos ID: la soluzione per le aziende con pochi o nessun vincolo normativo. Analizzare tutti i documenti d’identità in 3 secondi, grazie a un’intelligenza artificiale affidabile, veloce e coerente, il 95% senza verifica umana.
  • Netheos ID+: Eliminate il rischio di furto d’identità con la nostra tecnologia di riconoscimento facciale ®Facematch Photo! Il percorso completamente guidato offre un tasso di conversione molto elevato, con un tempo medio di completamento di 48 secondi.
  • Netheos ID FAST: questa soluzione vi permette di combattere il furto d’identità e di beneficiare del più alto tasso di conversione grazie alla nostra soluzione di verifica dell’identità con riconoscimento facciale ®Facematch Video in meno di 40 secondi, offrendo la migliore esperienza utente sul mercato. Questa soluzione per la verifica dell’identità a distanza è progettata specificamente per le firme elettroniche qualificate (QES) certificate da eIDAS.
  • Netheos ID MAX: verifica la tua identità da remoto grazie alla certificazione PVID di ANSSI. La combinazione di intelligenza artificiale e persone, disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e con sede in Francia, con un processo end-to-end in meno di 2 minuti. Questa soluzione di verifica dell’identità a distanza è progettata per il percorso PVID certificato dall’ANSSI.
Avete domande?

Fissate un appuntamento con il nostro team per scoprire come le soluzioni Netheos vi permettono di verificare l’identità dei vostri utenti in modo efficiente, rapido e senza perdere tempo nella conversione.

Che cos'è l'applicazione France Identité?

Logo de France Connect

France Identité è una soluzione digitale sviluppata dalle autorità francesi per facilitare i controlli e la verifica dell’identità. Consente ai cittadini francesi di conservare le informazioni sulla propria identità in un formato elettronico sicuro e di condividerle con terzi in modo riservato.

La soluzione France Identité offre una serie di funzionalità che consentono agli utenti di gestire la propria identità digitale in modo semplice ed efficace. Gli utenti possono archiviare la versione digitalizzata dei loro documenti d’identità (CNI o passaporto), in modo da potervi accedere rapidamente e facilmente in qualsiasi momento, senza doversi preoccupare di smarrirli o danneggiarli. Inoltre, France Identité utilizza meccanismi avanzati di crittografia e autenticazione per garantire la riservatezza e la sicurezza dei dati. Ciò garantisce che solo le persone autorizzate abbiano accesso alle informazioni personali memorizzate.

Uno dei principali utilizzi di France Identité è la verifica dell’identità per le transazioni su Internet o per gli scambi con organizzazioni terze che richiedono un’identificazione affidabile. Ad esempio, quando un utente vuole aprire un conto bancario online, può utilizzare l’applicazione per condividere i propri dati di identità con la banca in modo sicuro e senza dover fornire copie cartacee.

Uso e applicazioni della verifica dell'identità

La verifica dell’identità viene utilizzata dalle aziende del settore pubblico e privato principalmente per due scopi: soddisfare un obbligo normativo di conoscenza del cliente (KYC) e/o semplificare, automatizzare e rendere sicuro un processo di relazione con il cliente. Diamo un’occhiata ai suoi casi d’uso per settore.

Soddisfare gli obblighi KYC per la verifica dell'identità

Nell’ambito di un processo KYC (Know Your Customer), la verifica dell’identità è un elemento essenziale e un requisito legale per settori come quello bancario, assicurativo e delle criptovalute. Viene utilizzato per verificare la reale identità dei clienti e per combattere attività illegali come il riciclaggio di denaro o il finanziamento del terrorismo(regolamento LCB-FT).

Banche

Criptovalute

Assicurazione

Uso industriale della verifica dell'identità senza KYC

Istruzione

Servizi remoti

Trasporto

Salute

Economia collaborativa (Airbnb, Uber...)

Verifica dell'identità e conformità normativa

Conoscere il cliente (KYC): un obbligo di legge

Conoscere il proprio cliente (KYC) è la procedura che le aziende dei settori regolamentati, quali banche, istituti finanziari, assicurazioni e immobili, devono attuare per verificare l’identità delle persone prima di avviare qualsiasi approccio commerciale con loro. In termini pratici, il KYC è il processo di verifica dell’identità legale che consente alle aziende di assicurarsi che la persona che effettua la richiesta sia quella che dichiara di essere. Questo approccio è regolato dalla legge: l’AML5 (quinta direttiva europea LCB-FT) e i regolamenti eIDAS.

Uno strumento nella lotta contro le frodi

Sempre legata al processo KYC, la verifica dell’identità ha come obiettivo primario la lotta alle frodi (finanziarie, documentali e di identità) e al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo (LCB-FT).
Nell’era digitale, gli strumenti di verifica dell’identità a distanza come i 4 offerti da Netheos permettono di eliminare completamente il rischio di frode finanziaria, sociale, d’identità o documentale grazie alle tecnologie di Intelligenza Artificiale combinate, per le soluzioni più sicure, con un servizio di esperti antifrode 24/7 con sede in Francia.

Contenuti
Webinar
Sottoscrizione online: utilizzare l'IA per automatizzare la verifica dei documenti di supporto dei clienti
Webinar