Am Donnerstag, den 12. September, veranstaltete Netheos das erste Digital Subscription Forum, das sich mit den neuen Herausforderungen des digitalen Vertragsabschlusses im Banken- und Versicherungssektor befasste. Während des gesamten Vormittags tauschten sich Fachleute, Vertreter von Kontrollorganen, aber auch vertrauenswürdige Dritte aus, um ohne Fachchinesisch eine Bestandsaufnahme der digitalen Transformation des Sektors zu machen.
Während des ersten Runden Tisches, der den neuen Regelungen gewidmet war und von Bertrand Pitavy (Partner, Optimind Winter) moderiert wurde, hat dieA.C.P.R. über Nathalie Beaudemoulin (Koordinatorin des Bereichs FinTech Innovation, A.C.P.R.) bekräftigte ihren Willen, den Sektor unter Berücksichtigung der technologischen Entwicklungen (Blockchain, künstliche Intelligenz usw.), aber auch der neuen, von Kunden, Banken und Versicherungen befürworteten Nutzungsmöglichkeiten (elektronische Unterschrift, Chatbots, Omnikanal-Parcours usw.) zu regulieren. Die Marktteilnehmer erinnerten an die Auswirkungen der Entmaterialisierung auf ihre Berufe und an die Schwierigkeit, sowohl ihren regulatorischen Verpflichtungen als auch der Konkurrenz durch Fintechs gerecht zu werden. Auch die Sicht der Investoren, die von Ludovic Denis (Partner, Seventure) vertreten wurde, wurde gehört. In diesem Zusammenhang wird auf die erhöhten Risiken hingewiesen, die durch die Deregulierung des Marktes durch Fintechs und durch die Rechtsunsicherheiten bei neuen Technologien wie z. B. Blockchain verursacht werden.
In Bezug auf neue Technologien ermöglichte eine Frage zur Fähigkeit der A.C.P.R., Systeme zu prüfen, die auf künstlicher Intelligenz basieren und deren Verhalten nicht vorhersehbar ist, Nathalie Beaudemoulin, den Pragmatismus des Ansatzes der A.C.P.R. in Bezug auf diese Themen zu bekräftigen und erneut ihren Willen zu bekräftigen, einen auf der Risikobewertung basierenden Ansatz zu verwenden.
Christian Carrega (Generaldirektor, Préfon) hat eine neue Herausforderung hervorgehoben, die mit der Besonderheit von Versicherungsverträgen und der Entwicklung der Kundenbeziehung zusammenhängt: Sie besteht darin, den richtigen Kompromiss zwischen der von den Kunden geforderten Unmittelbarkeit und der Dauer der Beziehung zu finden, die durch den Bedarf an Beratung und die notwendige Überlegung vor einer Verpflichtung über mehrere Jahrzehnte, die für Renten- oder sogar Lebensversicherungsverträge typisch ist, vorgegeben ist.
Trotz unterschiedlicher Meinungen zu bestimmten Punkten bekräftigten alle Redner die kombinierten Vorteile der regulatorischen Auflagen und der neuen Technologien für alle Marktteilnehmer, nämlich die Verbesserung der Rückverfolgbarkeit der Kundenbeziehung, des Rechtsschutzes der Verträge und letztlich des gegenseitigen Vertrauens zwischen den Akteuren. Denn ohne Vertrauen gibt es keinen Markt.
Im zweiten Rundtischgespräch ging es um eines der zentralen Themen der digitalen Transformation, die elektronische Signatur. Frank Van Caenegem (CISO, CNP Assurances) teilte die pragmatische Sicht der CNP Assurances-Gruppe auf die erfolgreiche Umsetzung von Projekten zur elektronischen Signatur. Basierend auf der Definition von Beweisen in Verbindung mit der Kundenreise ermöglicht der Ansatz von CNP Assurances, rechtliche Probleme so früh wie möglich zu integrieren und so Hemmnisse zu beseitigen, um sich in einem zweiten Schritt auf das Kundenerlebnis zu konzentrieren. Er erinnerte auch an die Vorteile der Entmaterialisierung der Zeichnungswege im Versicherungssektor, insbesondere im Hinblick auf die zukünftige Richtlinie über den Versicherungsvertrieb (D.D.A.) hinsichtlich der Bereitstellung von vorvertraglichen Informationen, der Nachvollziehbarkeit des Verkaufsaktes und der Einholung der Zustimmung der Kunden.
Jérôme Bordier (C.E.O., Sealweb) teilte sein Wissen über die europäische Gesetzgebung und ging auf die wichtigsten Punkte der neuen eIDAS-Verordnung ein. Er legte insbesondere dar, dass es aufgrund der Einschränkungen, die mit der von der Verordnung geforderten Identifizierung von Angesicht zu Angesicht verbunden sind, nahezu unmöglich ist, eine Ebene der „qualifizierten Signatur“ im Rahmen von Fernzeichnungswegen einzuführen. Für diese Anwendungsfälle sollte die Stufe „fortgeschrittene Signatur“ bevorzugt werden (je nach dem damit verbundenen Risiko zu entscheiden).
Während seiner Rede erinnerte Mickaël Lakhal (Senior Product Marketing Manager, Docusign France) an die Rolle des vertrauenswürdigen Dritten und die Bedeutung der Beweismappe, die jeder elektronischen Signatur zugrunde liegt. Letzteres ist unabhängig von der eingesetzten Signaturebene das Element, auf dem die Rechtsgültigkeit der elektronischen Signatur und die Entscheidung des Richters im Streitfall beruht.
In der letzten Diskussionsrunde berichtete Marc Lanvin (Generaldirektor, Banque Casino) über die Erfahrungen der Banque Casino mit der Digitalisierung ihrer verschiedenen Zeichnungswege (Zahlungskarten und Kredite). Er zögerte nicht, die in den ersten Projekten gewonnenen Erkenntnisse zu teilen, auch wenn diese sich in Bezug auf die Konversionsrate als Fehlschläge erwiesen.
Das Feedback aus diesen ersten Projekten führte zu Verbesserungen in Bereichen wie der Benutzererfahrung, der Vertragsgestaltung und den Vergabeprozessen. Die Banque Casino hat heute alle ihre Wege digitalisiert und so ihre Umwandlungsrate erhöht und gleichzeitig die Vertragslaufzeit verkürzt (von durchschnittlich 2 Wochen auf 48 Stunden), während sie einen Teil der Kontrollen der Akten automatisiert hat.
Im Anschluss an diese Diskussionsrunden schloss Olivier Détour (C.E.O., Netheos) den Vormittag mit der Ankündigung, dass Netheos die erste französische Registrierungsbehörde wird, die der europäischen Verordnung eIDAS entspricht.
Bei einem gemütlichen Mittagessen am Ufer der Seine konnten sich die Teilnehmer anschließend weiter austauschen und ihre Erfahrungen teilen.
Nochmals vielen Dank an alle Teilnehmer, die dazu beigetragen haben, das erste Digital Subscription Forum zu einem Erfolg zu machen. Wir freuen uns auf die zweite Ausgabe im nächsten Jahr!
Weiterführende Informationen :
Die eIDAS-Verordnung, Texterläuterung von A.N.S.S.I. :
https://www.ssi.gouv.fr/entreprise/reglementation/confiance-numerique/le-reglement-eidas/
- Erfahren Sie mehr über R.G.P.D. : https://www.cnil.fr/fr/reglement-europeen-sur-la-protection-des-donnees-ce-qui-change-pour-les-professionnels
- Die Versicherungsvertriebsrichtlinie erklärt von der A.C.P.R. : https://acpr.banque-france.fr/publications/revue-de-lacpr/revue-de-lacpr-n27-sommaire/protection-de-la-clientele/la-directive-distribution-en-assurance-un-nouveau-cadre-et-de-nouvelles-modalites.html
- Besseres Verständnis des Konzepts der Beweislastumkehr und der Auswirkungen der qualifizierten Signatur : https://www.netheos.com/blog/signature-qualifiee-mieux-comprendre-la-notion-dinversion-de-la-charge-la-preuve