// le sfide della verifica automatica dei documenti giustificativi
L’inflazione normativa comporta un notevole aumento delle spese di conformità in particolare attraverso il massiccio aumento del personale (funzioni di controllo, rischi e conformità).
Contemporaneamente e nonostante questi investimenti, le sanzioni sono in forte aumento. Secondo il BCG, tra il 2009 e il 2018 sono stati versati 145 miliardi di dollari dalle principali banche europee per questo motivo.
Parallelamente si sviluppano le applicazione dell’IA. Secondo Gartner, il 59% delle imprese internazionali ha iniziato a investire nell’IA. Il motivo di questo successo? Maggiore potenza di calcolo, migliori algoritmi di “learning” e un accesso ai dati di apprendimento pressoché illimitato.
IN PRATICA
- La verifica manuale dei documenti giustificativi porta a un'interruzione dell'esperienza del cliente e/o a un riscontro tardivo, che mette a rischio la trasformazione del dossier.
- L'aumento dei lavoratori impegnati nei controlli pone problemi di assunzione, di gestione e soprattutto di formazione.
- Questi team consacrano la maggior parte del tempo a compiti ripetitivi che possono essere automatizzati, in tutto o in parte.
“Offrire agli utenti un’assistenza in tempo reale durante l’invio dei documenti per garantire un dossier cliente completo e conforme.
La verifica automatizzata dei documenti giustificativi permette di analizzare in modo completamente automatico la qualità delle immagini dei documenti inviati, la loro validità e la loro correttezza rispetto alle informazioni trasmesse.
Verifica inoltre l’autenticità dei documenti ricevuti (elementi di sicurezza, collegamento a repertori esterni, ecc.) per identificare i tentativi di frode documentaria.
Anche i vostri obblighi normativi sono automatizzati e il rischio di frode diminuisce significativamente.
// LE FASI DELLA VERIFICA AUTOMATIZZATA DEI DOCUMENTI GIUSTIFICATIVI
Qualità delle immagini
La prima fase dei controlli consiste nel verificare la qualità delle immagini trasmesse (risoluzione, immagine mossa, disturbi e contrasto).
Se la qualità dell'immagine non è sufficiente per la sua elaborazione, un messaggio chiaro spiega all'utente come migliorarla.
Tipo e validità dei documenti inviati
La seconda fase consiste nel verificare che i documenti giustificativi siano quelli previsti e che siano validi. I documenti riconosciuti a questo scopo sono: documenti d'identità (carta d'identità nazionale, passaporto, permesso di soggiorno, patente di guida), "Relevé d’Identité Bancaire" francese, busta paga, notifica fiscale, bolletta telefonica, quietanza e bolletta energetica (elettricità, gas e acqua), certificato d'immatricolazione, imposta fondiaria.
Coerenza con il dossier
La terza fase consiste nel confrontare i dati estratti dai documenti con le informazioni del dossier.
Per tutti i documenti, si tratta principalmente di cognome, nome e indirizzo del cliente. Ma anche della data di nascita e del sesso sui documenti d'identità.
Al termine di queste prime tre fasi, i dossier saranno considerati completi e conformi.
Autenticità
Una quarta fase consiste nell'analizzare l'autenticità dei giustificativi inviati. Questi controlli sono specifici per ogni documento (elementi di sicurezza, collegamento a repertori esterni, ecc.).
L’Intelligenza Artificiale ha rappresentato un vero cambiamento. La sua integrazione negli strumenti di sottoscrizione da remoto rende più affidabile, grazie all’apprendimento tramite deep learning, l’estrazione dei dati, aggiungendo la loro verifica, anche se i documenti non hanno una resa ottimale, ad esempio per una foto scattata in fretta con uno smartphone.
Oggi, infatti, gli utenti desiderano poter trasmettere attraverso lo stesso canale tutti i documenti necessari alla finalizzazione della loro transazione. Non sono più propensi ad aspettare: l’immediatezza è diventata la regola.
Integrata negli strumenti di sottoscrizione da remoto, l’IA ha dunque rappresentato una vera e propria svolta nell’esperienza dei clienti, rendendola più fluida e favorendo così la sottoscrizione digitale in tempo reale.
Efficacia operativa
con maggiore visibilità sul "carico" di sottoscrizione e l'accelerazione dell'elaborazione dei dossier dei clienti
Rilevazione
dei tentativi di furto d'identità e di frode documentaria
ZOOM SU TRUST AND SIGN
La soluzione per l'accesso e la sottoscrizione digitali
Trust and Sign risponde alle principali sfide relative all’accesso e alla sottoscrizione da remoto, offrendo nello specifico soluzioni di:
