Verifica automatica dei documenti di supporto
Le sfide della verifica automatica dei documenti giustificativi
L’inflazione normativa sta portando a un forte aumento della spesa per la compliance, in particolare attraverso un massiccio incremento del personale (funzioni di controllo, rischio e compliance).
Allo stesso tempo, e nonostante questi investimenti, le multe sono in forte aumento. Secondo BCG, tra il 2009 e il 2018 le principali banche europee hanno sborsato 145 miliardi di dollari.
Parallelamente, si stanno sviluppando applicazioni di IA. Secondo Gartner, il 59% delle aziende globali ha avviato investimenti nell’IA. Il motivo di questo successo? Maggiore potenza di calcolo, migliori algoritmi di apprendimento » accesso quasi illimitato ai dati di apprendimento.
IN PRATICA
- L'esame manuale dei documenti di supporto comporta un'interruzione dell'esperienza del cliente e/o una restituzione tardiva, mettendo a rischio l'elaborazione della pratica.
- L'aumento del personale dedicato ai controlli pone problemi di reclutamento, gestione e soprattutto formazione.
- La maggior parte del tempo di questi team è dedicata a compiti ripetitivi che possono essere parzialmente o completamente automatizzati.
Offrire agli utenti un supporto in tempo reale per la presentazione e garantire così un fascicolo cliente completo e conforme.
La verifica automatizzata dei documenti di supporto consente dianalizzare in modo automatico al 100% la qualità dell’immagine dei documenti inviati, la loro validità e la loro coerenza con le informazioni trasmesse.
Controlla quindi l’autenticità dei documenti ricevuti (caratteristiche di sicurezza, connessione con archivi esterni, ecc.) per individuare i tentativi di frode documentale.
Questo automatizza gli obblighi normativi e riduce significativamente il rischio di frode.
Le fasi della verifica automatizzata dei documenti giustificativi
QUALITÀ DELL'IMMAGINE
La prima fase dei controlli consiste nel verificare la qualità delle immagini trasmesse (risoluzione, sfocatura, rumore e livelli di contrasto).
Se la qualità dell'immagine non è sufficiente per essere elaborata, un messaggio chiaro indica all'utente come migliorare l'invio.
TIPO E VALIDITÀ DEI DOCUMENTI TRASMESSI
Il secondo passo consiste nel verificare che i documenti giustificativi presentati siano quelli previsti e validi. I documenti riconosciuti ad oggi sono: documenti d'identità (CNI, passaporto, carta di soggiorno, patente di guida), coordinate bancarie, busta paga, avviso fiscale, bolletta delle telecomunicazioni, ricevuta e prospetto dell'energia (elettricità, gas e acqua), libretto di circolazione, tassa di proprietà.
COERENZA CON IL DOSSIER
La terza fase consiste nel confrontare i dati estratti dai documenti con le informazioni contenute nel file.
Su tutti i documenti sono riportati principalmente il cognome, il nome e l'indirizzo del cliente. Ma anche la data di nascita e il sesso sui documenti di identità.
Al termine di queste prime tre fasi, i dossier saranno considerati completi e conformi.
AUTENTICITÀ
Una quarta fase consiste nell'analizzare l'autenticità dei documenti giustificativi presentati. Questi controlli sono specifici per ogni documento (caratteristiche di sicurezza, connessione a repository esterni, ecc.)
L’intelligenza artificiale ha cambiato le carte in tavola. La sua integrazione negli strumenti di sottoscrizione remota rende più affidabile l’estrazione dei dati, grazie all’apprendimento tramite deep learning, e aggiunge la verifica, anche se i documenti sono resi male da una foto scattata al volo con uno smartphone.
Oggi gli utenti vogliono poter trasmettere tutti i documenti necessari per completare la transazione attraverso lo stesso canale. Per loro l’attesa è fuori discussione: l’immediatezza è diventata la regola.
Integrata negli strumenti di remote underwriting, l’AI ha quindi creato una vera e propria svolta nell’esperienza del cliente, rendendola più fluida e dando così impulso al digital underwriting in tempo reale.
Efficienza operativa
Ottenete visibilità sulla pipe sottoscrizione e accelerate notevolmente l'elaborazione delle pratiche dei vostri clienti.
File in arrivo
completo e conforme
%
Controllo migliorato
Individuazione di tentativi di furto d'identità e di frode documentale attraverso l'uso di tecnologie di intelligenza artificiale.
ZOOM SULLA FIDUCIA E FIRMA
e la sottoscrizione digitale
Trust and Sign risponde alle principali sfide dell’ingresso e della sottoscrizione a distanza offrendo soluzioni per :
