Tout savoir sur la vérification d’identité

Intelligence Artificielle : quel impact sur les solutions KYC en 2024 ?

Comment expliquer l'intelligence artificielle ?

C'est quoi l'IA : définition simple

L’intelligence artificielle (IA) est un domaine de l’informatique qui permet de créer des systèmes capables de traiter des informations et de réaliser des tâches de manière autonome, imitant certaines formes d’intelligence humaine. En d’autres termes, l’IA est une technologie qui permet aux machines d’apprendre à partir des données, de prendre des décisions et de réaliser des actions sans intervention humaine directe. Elle repose sur diverses méthodes comme l’apprentissage automatique (machine learning), où les machines apprennent à partir de grands volumes de données, et le traitement du langage naturel, qui permet aux machines de comprendre et de répondre en langue humaine.

Utilisation de l'IA dans le processus KYC

Cette technologie révolutionne constamment de nombreux secteurs, y compris les entreprises réglementées assujetties à la procédure KYC, en offrant des avantages multidimensionnels en termes d’efficacité, de conformité et d’expérience utilisateur (UX).

Quels sont les 3 types d'IA ?

Premièrement, l’IA étroite (ANI) est actuellement le type d’intelligence artificielle le plus répandu. Cette forme d’IA est programmée pour accomplir une tâche spécifique et ne possède pas de conscience ou d’intelligence générale. Par exemple, un algorithme utilisé pour vérifier des documents d’identité ou pour détecter des fraudes dans les transactions ne peut pratiquer que ces activités spécifiques pour lesquelles il a été conçu.

Deuxièmement, l’IA générale (AGI), représente un concept encore largement théorique où une machine disposerait d’une intelligence équivalente à celle d’un humain, avec la capacité de comprendre et de raisonner sur n’importe quel sujet. Si l’IA forte était réalisée, elle pourrait révolutionner tous les secteurs, y compris la manière dont nous concevons la conformité et la vérification d’identité.

Enfin, la superintelligence artificielle (ASI) est un type d’IA qui non seulement égalerait l’intelligence humaine mais la surpasserait. Ce stade de développement de l’IA peut paraître lointain, mais il est crucial de le considérer pour anticiper et planifier d’éventuelles implications futures, pour assurer la sécurité et l’intégrité dans les systèmes de vérification d’identité.

Chaque type d’IA peut être intégré dans les processus de votre entreprise pour améliorer l’efficacité, réduire les coûts et minimiser les risques de fraudes, surtout dans les mécanismes de vérification de l’identité comme le Know Your Customer (KYC). Savoir comment ces technologies fonctionnent et les mettre en œuvre de manière éthique et efficace sera crucial pour la sécurisation et l’optimisation de vos opérations à l’avenir.

Quel est le but de l'intelligence artificielle ?

À part remplacer l’humain pour dominer le monde (joke), l’intelligence artificielle vise surtout à optimiser et simplifier les tâches, processus et décisions. Ses objectifs incluent:

  • Automatisation des tâches répétitives: L’IA libère votre personnel des tâches ingrates pour se concentrer sur des missions plus stratégiques, réduisant les coûts opérationnels et améliorant l’efficacité globale.
  • Amélioration de la prise de décision: En analysant de vastes ensembles de données, l’IA accélère et précise la prise de décision, particulièrement utile pour détecter rapidement et de manière fiable les fraudes ou les risques d’identité dans les processus KYC.
  • Personnalisation des services: Grâce à l’analyse des données utilisateur, l’IA permet de personnaliser les offres, répondant ainsi mieux aux besoins spécifiques des clients, notamment dans les services financiers.
  • Optimisation des ressources: L’IA contribue à une gestion plus efficace des ressources, qu’il s’agisse de logistique ou de gestion énergétique, réduisant les coûts et l’empreinte écologique.
  • Innovation et développement produit: Elle stimule l’innovation, facilitant l’émergence de solutions nouvelles ou améliorées, telles que des systèmes de paiement plus sécurisés dans le secteur financier.
  • Amélioration de l’interaction client: Par des réponses automatisées et personnalisées via des chatbots, l’IA rehausse l’expérience client, renforçant ainsi la satisfaction et la fidélisation.

L’IA est un levier de transformation et d’optimisation dans les entreprises, améliorant l’efficacité, la sécurité et l’engagement client.

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Prenez rendez-vous avec l’un de nos experts pour explorer comment les solutions Netheos vous permettent de vérifier l’identité de vos utilisateurs, en tout sécurité et sans perdre en conversion.

L'impact de l'IA sur le KYC en 2024

En 2024, l’impact de l’intelligence artificielle (IA) sur les processus de Know Your Customer (KYC) est significatif, transformant et optimisant la vérification de l’identité et la conformité réglementaire. L’IA permet aux solutions KYC d’automatiser les tâches répétitives, d’améliorer la précision des vérifications documentaires, et utilise des technologies biométriques avancées pour une identification plus sécurisée. De plus, elle analyse le comportement en ligne pour détecter proactivement les fraudes et adapte les procédures KYC aux régulations changeantes, assurant ainsi une conformité constante. Ces avancées simplifient le processus KYC, minimisent les erreurs humaines et améliorent l’expérience utilisateur, renforçant la satisfaction client tout en permettant aux entreprises de mieux gérer les risques et de se distinguer dans des marchés compétitifs.

Application de l'IA dans les solutions KYC

L’intelligence artificielle (IA) est omniprésente en 2024 et s’intègre dans divers secteurs avec des applications variées. Un exemple concret de l’utilisation de l’IA pour la procédure KYC : Les solutions de vérification d’identité à distance.

La vérification d’identité à distance est une exigence réglementaire essentielle pour les institutions financières. L’IA, intégrée dans les solutions KYC, aide à automatiser et optimiser ce processus de manière significative.

Détection de fraude grâce à l’apprentissage automatique : Les systèmes basés sur l’IA utilisent des modèles d’apprentissage automatique pour analyser des milliers de documents d’identité et détecter des anomalies ou des signes de falsification grâce au procédé informatique de reconnaissance optique de caractères (OCR) ou « océrisation ». Ces modèles sont entraînés sur de vastes ensembles de données et améliorent continuellement leur précision au fil du temps.

Vérification biométrique : L’utilisation des technologies d’IA pour la reconnaissance faciale (comme les différents Facematch de Netheos) et d’empreintes digitales permet de vérifier l’identité d’un individu en comparant les traits biométriques à ceux enregistrés dans une base de données sécurisée. Ceci est souvent utilisé pour authentifier la personne lors de l’ouverture d’un compte en ligne (bancaire par exemple) ou lors de l’accès à des zones sécurisées.

Quels sont les avantages de l'IA pour le processus KYC ?

L’IA améliore le processus KYC en augmentant l’efficacité, la sécurité et l’expérience utilisateur : elle analyse le comportement en ligne pour détecter des irrégularités, déclenchant des alertes ou des vérifications plus poussées si nécessaire. De plus, les chatbots IA assurent une assistance continue, répondant aux interrogations relatives au KYC, ce qui optimise la satisfaction client et réduit la charge de travail des employés. En intégrant ces technologies, votre entreprise renforce sa position de leader innovant dans son secteur. Voici quelques un de ses avantages :

  1. Efficacité accrue : L’IA peut analyser rapidement et efficacement des données volumineuses et complexes, ce qui peut réduire le temps nécessaire pour compléter le KYC. Elle peut également fournir des indications plus précises et des résultats plus probants.
  2. Réduction des coûts : L’IA peut réduire les coûts liés à la collecte et à l’inspection des données en les analysant plus rapidement et plus efficacement. Elle peut également industrialiser certaines tâches qui prennent beaucoup de temps à compléter manuellement.
  3. Amélioration de la précision : Les modèles d’IA peuvent être entraînés à partir de données d’entraînement pour mieux analyser les informations collectées. Les systèmes d’IA peuvent également apprendre à reconnaître des modèles dans des ensembles plus complexes et à prendre des décisions en fonction des anomalies rencontrées.
  4. Réduction des risques : L’IA peut être utilisée pour identifier et réduire les menaces potentielles lors d’un onboarding, telles que les fraudes identitaires, documentaires ou financières. Les systèmes d’IA peuvent être entraînés à reconnaître des anomalies par rapport à des modèles typiques et à les signaler.
  5. Conformité réglementaire : L’IA peut aider les sociétés financières, comme les banques ou les Fintech, à se conformer aux directives KYC en identifiant les personnes qui ne répondent pas aux exigences réglementaires. Des modèles d’IA peuvent être entraînés à reconnaître des patrons réglementaires, tels que des contrôles conformes aux normes LCB-FT et à prendre des mesures appropriées.
  6. Amélioration de la relation client : Les solutions d’Intelligence Artificielle appliquées aux parcours d’onboarding en ligne permettent aux utilisateurs de compléter leur souscription à des produits ou services bancaires plus rapidement. Cet avantage permet alors de mieux les fidéliser et d’améliorer leur relation commerciale avec les banques.

Les solutions KYC de Namirial par Intelligence Artificielle

La reconnaissance faciale ®Facematch par IA

Toutes nos solutions KYC intègrent la technologie propriétaire de reconnaissance faciale ®Facematch. Elle permet d’apporter un niveau de sécurité supplémentaire à la vérification d’identité à distance. Le ®Facematch Netheos c’est :

3 solutions KYC adaptées à vos besoins

Netheos ID+

Solution historique la plus utilisée par nos clients. Notre technologie de reconnaissance faciale ®Facematch Photo permet de supprimer le risque d’usurpation d’identité. Le parcours entièrement guidé offre un très haut taux de conversion avec un temps moyen de complétion de 48 secondes.

Usage : Processus KYC d’onboarding client simple, sans fort besoin de conformité

Rapidité :
4/5

Conformité LCB-FT : Si associée à une solution SEPAm@il diamond

  1. Capture du document d'identité

    L'utilisateur prend son document en photo avec son smartphone ou le télécharge s'il l'a préalablement capturé ou numérisé.

  2. Contrôle de la qualité du document

    L'utilisateur vérifie que la qualité de son document est bien conforme aux indications (netteté et entièreté). Il a la possibilité de recommencer si besoin.

Solution Netheos de vérification d'identité à distance
  1. Reconnaissance faciale active

    L’utilisateur doit effectuer des mouvements brefs pour garantir sa présence et sa vivacité. Cette étape permet de s'assurer que l'utilisateur est le détenteur légitime du document d'identité.

  2. Envoi pour analyse

    La vérification finale est effectuée selon 3 différents niveaux d’automatisation : 100% automatique (selon les contrôles de l’IA), hybride (intervention humaine configurable) ou 100% manuelle.

Netheos ID FAST

La version Vidéo de notre technologie de reconnaissance faciale ®Facematch permet, en plus de supprimer le risque de fraude, de simplifier l’intégralité du parcours utilisateur : le taux de conversion est maximisé avec un temps de complétion de moins de 40 secondes, offrant la meilleure expérience utilisateur du marché.

Usage : Signature Électronique Qualifiée (QES), processus KYC d’onboarding client fluide

Rapidité :
4.5/5

Conformité LCB-FT : Si utilisée pour de la Signature Électronique Qualifiée (QES)

Netheos ID MAX

Parcours de vérification d’identité à distance certifié PVID par l’ANSSI pour répondre aux obligations légales imposées à certains secteurs. Le parcours PVID de Netheos c’est l’alliance de l’IA et d’experts humains, disponibles 24/7 et basés en France, avec un parcours de bout-en-bout en moins de 2 minutes.

Usage : Parcours PVID

Rapidité :
2.5/5

Conformité LCB-FT : Solution auditée et certifiée par l’ANSSI, 100% conforme LCB-FT

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Vérification d’identité à distance & IA : entre mythe et réalité
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