Vous êtes en charge de l’onboarding client ou de la conformité dans votre entreprise et vous passez des heures à vérifier l’identité et les antécédents de chaque nouveau client ? Vous cherchez désormais à industrialiser cette procédure ? Vous n’êtes pas seul. De nombreux secteurs, tels que les banques, les compagnies d’assurance et les sociétés financières, automatisent désormais le KYC pour résoudre les limites de sa version traditionnelle. Grâce à son automatisation, ces dernières peuvent réduire considérablement le temps et les coûts associés aux contrôles des antécédents des clients, tout en améliorant leur conformité à la réglementation LCB-FT.
En effet, l’Intelligence Artificielle (AI) est utilisée pour la collecte et l’analyse des données des utilisateurs, ce qui permet d’identifier plus rapidement les dangers potentiels et d’améliorer sa gestion. Selon une étude récente, l’emploi de l’IA dans le KYC peut réduire de 90% le temps nécessaire pour vérifier des utilisateurs (Source : « How AI is Automating KYC for Financial Services« , Forbes).
Mais qu’est-ce que l’IA exactement ? Quels sont les avantages de cette technologie pour votre entreprise ? Et comment pouvez-vous vous assurer de votre conformité avec les règles LCB-FT si vous l’employez ?
Qu'est-ce que l'intelligence artificielle ? Définition et enjeux
Qu'est-ce que l'Intelligence Artificielle (IA) ?
L’intelligence artificielle (IA) est un domaine de l’informatique qui vise à créer des machines capables de réaliser des tâches qui requièrent normalement l’intelligence humaine. L’objectif de l’IA est de permettre aux machines de comprendre, d’apprendre, de raisonner et de s’adapter à leur environnement, tout comme le ferait un être humain.
L’IA est un domaine en constante évolution qui utilise des technologies telles que le machine learning, la reconnaissance optique de caractères (OCR), la reconnaissance vocale et faciale, la vision par ordinateur et le traitement du langage naturel pour créer des systèmes intelligents. Ces technologies permettent à l’IA de traiter de grandes quantités de données et d’y trouver des modèles et des relations.
Applications de l'intelligence artificielle
L’IA a de nombreuses applications dans différents domaines. Dans le domaine médical, l’IA peut être utilisée pour aider à diagnostiquer des maladies et à prédire les résultats de traitements. Dans le domaine de la finance, l’IA peut être utilisée pour détecter les tentatives frauduleuses et pour prédire les tendances du marché. Dans le domaine de la logistique, sa mise en place permet d’optimiser les itinéraires de livraison et réduire les coûts.
Dans le domaine bancaire, l’IA peut être utilisée pour améliorer la procédure d’entrée en relation à distance et la conformité réglementaire en automatisant la vérification de l’identité des personnes souhaitant souscrire sur internet à une offre financière, par exemple. L’IA peut également être utilisée pour détecter les transactions suspectes et autres pratiques frauduleuses.
Exploration des limites du processus KYC traditionnel
Le KYC (Know Your Customer) est un processus crucial pour les organismes financiers qui doivent s’assurer que leurs clients sont bien qui ils prétendent être mais qu’ils sont également solvables. Cependant, le modèle traditionnel peut présenter des limites qui peuvent mettre en danger la conformité réglementaire et la sécurité des établissements du secteur bancaire.
Quels sont les principaux défis de la procédure KYC traditionnelle ?
La procédure traditionnelle repose sur la collecte des informations de personnes qui sont ensuite vérifiées manuellement. Il peut être long et fastidieux, ce qui peut entraîner des retards dans l’ouverture de nouveaux comptes ou la souscription à un nouveau service. De plus, la vérification manuelle peut être sujette à des erreurs humaines, ce qui peut entraîner une non-respect des procédures réglementaires et une menace pour la sécurité des institutions financières.
La version traditionnelle peut également être coûteuse pour les établissements financiers. Les coûts liés à la collecte et à l’examen des informations personnelles des utilisateurs peuvent être élevés, ce qui peut avoir un impact direct sur leurs marges.
Quels sont les principaux risques liés au processus KYC traditionnel ?
Le KYC traditionnel peut générer des failles de sécurité pour les institutions financières. Les renseignements collectés peuvent être stockés dans des bases de données qui peuvent être vulnérables aux attaques informatiques. De plus, les erreurs humaines dans les étapes de vérification peuvent augmenter les risques d’actions frauduleuses telles que l’usurpation identitaire ou le financement du terrorisme.
Il peut également augmenter la non-conformité réglementaire. Les directives KYC sont en constante évolution et les organisations financières doivent s’assurer de rester à jour avec les dernières exigences réglementaires. Les erreurs dans ses étapes peuvent entraîner des amendes et des sanctions réglementaires pour les institutions financières.
Pourquoi rendre vos processus KYC d’onboarding client automatiques ? Examen des avantages de l’IA
Comment l'IA peut-elle améliorer la procédure KYC ?
L’IA peut aider à industrialiser les étapes du parcours de connaissance des utilisateurs grâce à des algorithmes d’apprentissage automatique (machine learning) et des technologies telles que la reconnaissance optique de caractères (OCR) et la reconnaissance faciale (Facematch). Ces avancées permettent alors une meilleure gestion des données des utilisateurs. Les algorithmes peuvent être entraînés à partir du data set d’entraînement (base d’apprentissage du Machine Learning) pour reconnaître les schémas et les tendances. Les modèles d’IA peuvent ensuite être mises en place pour prédire les résultats de nouvelles données et pour identifier les menaces potentielles.
L’IA peut également être utilisée pour gérer les tâches répétitives du KYC de manière automatique, telles que la collecte et la vérification des informations personnelles des utilisateurs en ligne ou le contrôle des pièces justificatives (documents officiels, RIB…). Cela peut réduire les coûts et améliorer son efficacité.
Quels sont les avantages de l'IA pour le processus KYC ?
Voici quelques un de ses avantages :
- Efficacité accrue : L’IA peut analyser rapidement et efficacement des données volumineuses et complexes, ce qui peut réduire le temps nécessaire pour compléter le KYC. Elle peut également fournir des indications plus précises et des résultats plus probants.
- Réduction des coûts : L’IA peut réduire les coûts liés à la collecte et à l’inspection des données en les analysant plus rapidement et plus efficacement. Elle peut également industrialiser certaines tâches qui prennent beaucoup de temps à compléter manuellement.
- Amélioration de la précision : Les modèles d’IA peuvent être entraînés à partir de données d’entraînement pour mieux analyser les informations collectées. Les systèmes d’IA peuvent également apprendre à reconnaître des modèles dans des ensembles plus complexes et à prendre des décisions en fonction des anomalies rencontrées.
- Réduction des risques : L’IA peut être utilisée pour identifier et réduire les menaces potentielles lors d’un onboarding, telles que les fraudes identitaires, documentaires ou financières. Les systèmes d’IA peuvent être entraînés à reconnaître des anomalies par rapport à des modèles typiques et à les signaler.
- Conformité réglementaire : L’IA peut aider les sociétés financières, comme les banques ou les Fintech, à se conformer aux directives KYC en identifiant les personnes qui ne répondent pas aux exigences réglementaires. Des modèles d’IA peuvent être entraînés à reconnaître des patrons réglementaires, tels que des contrôles conformes aux normes LCB-FT et à prendre des mesures appropriées.
- Amélioration de la relation client : Les solutions d’Intelligence Artificielle appliquées aux parcours d’onboarding en ligne permettent aux utilisateurs de compléter leur souscription à des produits ou services bancaires plus rapidement. Cet avantage permet alors de mieux les fidéliser et d’améliorer leur relation commerciale avec les banques.
L'utilisation de l'IA pour les processus KYC est-il réglementaire ? Analyse des enjeux
Avec les avancées technologiques, l’emploi de l’intelligence artificielle (IA) pour industrialiser la procédure de connaissance client est devenue une option attrayante pour les sociétés du milieu financier. Cependant, son application soulève alors des questions réglementaires importantes.
Quels sont les enjeux réglementaires liés à l'emploi de l'IA pour la procédure KYC ?
L’un des principaux enjeux réglementaires liés à l’emploi de l’IA dans ce cas de figure est lié à RGPD. Les sociétés, et particulièrement les établissements du secteur financier telles que les banques ou assurances, doivent s’assurer qu’elles sont protégées conformément aux règles et lois en vigueur. Les autorités de réglementation veillent à ce qu’elles respectent les normes RGPD et prennent des mesures pour éviter tout risque de violation.
Un autre enjeu réglementaire important est lié à la transparence et à la responsabilité. Les organisations professionnelles doivent être en mesure d’expliquer comment l’IA a été utilisée pour la procédure “Know Your Customer” et comment les décisions ont été prises. Les autorités de réglementation exigent également qu’ils soient responsables des décisions prises par l’IA et qu’elles soient en mesure de les expliquer en cas de besoin.
Enfin, un enjeu réglementaire majeur est lié à l’équité et à la non-discrimination. Les entreprises doivent s’assurer que le recours à l’IA pour la procédure KYC ne conduit pas à une discrimination injuste contre certains groupes de personnes en raison de leur race, de leur sexe, de leur orientation sexuelle ou de toute autre caractéristique protégée.
Comment la réglementation peut-elle affecter la mise en œuvre de l'IA pour le processus KYC ?
La réglementation peut avoir un impact significatif sur la mise en œuvre de l’IA pour la procédure KYC. Les entités professionnelles, et particulièrement les structures bancaires, doivent se conformer aux exigences réglementaires en vigueur pour éviter les sanctions et les amendes (pouvant aller jusqu’à 5 millions d’euros !). Elles doivent également être en mesure de justifier l’emploi de l’IA pour le procédure “Know Your Customer” et de démontrer qu’elle est utilisée de manière responsable et éthique.
En outre, les autorités de réglementation peuvent exiger que les entreprises fournissent des rapports complets et réguliers sur la façon dont elles utilisent l’IA pour le KYC et de démontrer qu’elle est utilisée de manière équitable et non discriminatoire.
Quelle est la valeur ajoutée de l'utilisation de l'IA pour la procédure KYC en termes de conformité ?
Le recours à l’IA pour industrialiser la procédure KYC peut apporter une valeur ajoutée significative en termes de respect des procédures. En effet, cette méthode peut réduire les erreurs humaines et améliorer son efficacité. L’IA peut également les aider à identifier les risques plus rapidement. Elle permet de surveiller en temps réel les activités des utilisateurs et de détecter les changements de comportement qui pourraient indiquer des activités suspectes.
Utilisation de l'automatisation KYC avec l'IA : cas d'usage
Quels sont les principaux cas d’usage de l’industrialisation KYC avec l'IA ?
Voici une liste non exhaustive de cas d’usages :
- Vérification du profil des utilisateurs : Un KYC automatisé avec l’IA permet de vérifier le profil des utilisateurs de manière rapide et efficace en utilisant des outils tels que la reconnaissance optique de caractères (OCR) et la reconnaissance faciale (Facematch).
- Vérification des pièces justificatives : La solution permet de contrôler une multitude de documents. Voici par exemple la liste exhaustive des éléments contrôlable Netheos : CNI, passeport, carte de résident, permis de conduire, RIB, feuille de paie, avis d’imposition, facture télécom, quittance et échéancier d’énergie (électricité, gaz et eau), certificat d’immatriculation, taxe foncière.
- Surveillance des transactions : Le KYC peut être géré de manière automatique avec l’IA afin de surveiller les transactions des clients et détecter les activités suspectes et transactions à haut risque.
- Conformité réglementaire : Les organisations financières doivent se conformer à un certain nombre de réglementations en matière de LCB-FT. L’industrialisation du KYC avec l’IA peut les aider à se conformer à ces réglementations en automatisant les étapes de vérification du profil des utilisateurs, de contrôle des documents et de surveillance des transactions.
Quelles solutions d’Intelligence Artificielle pour automatiser votre KYC?
La vérification d’identité à distance
Les organismes qui vendent sur internet sont soumis à une forte menace de fraude identitaire. Vérifier l’identité des utilisateurs à distance est donc un enjeu majeur pour eux, et plus particulièrement pour les établissements soumis à des obligations réglementaires comme les banques ou les assurances. Pour pallier ce problème, de plus en plus d’entre elles ont recours à des systèmes automatisés permettant en 5 étapes de vérifier à distance l’identité de l’utilisateur.
La vérification des pièces justificatives
L’autre solution, souvent complémentaire, vise à contrôler et authentifier les documents de preuve fournis par le demandeur lors de son onboarding en ligne. Les avantages de l’automatisation de la vérification des pièces justificatives pour votre entreprise sont multiples : elle vous permet de gagner un temps précieux, réduire vos dépenses et mieux vous conformer aux différentes normes en vigueur. Les employés administratifs peuvent alors délaisser les tâches répétitives pour se consacrer aux missions à plus haute valeur ajoutée. L’examen documentaire automatisé comprend généralement 4 étapes et permet avec grande précision de détecter les tentatives de fraude documentaire.
