Verificación automática de los documentos justificativos

// los retos de la verificación automática de los documentos justificativos

La inflación reglamentaria provoca un fuerte aumento de los gastos de conformidad, en particular por el aumento masivo de personal (funciones de control, riesgos y conformidad).

Al mismo tiempo, y a pesar de estas inversiones, las multas están aumentando considerablemente. Entre 2009 y 2018, los principales bancos europeos pagaron 145 000 millones de dólares, según BCG.

Al mismo tiempo, las aplicaciones de IA están creciendo. Según Gartner, el 59 % de las empresas internacionales han lanzado inversiones en IA. ¿La razón de este éxito? Más poder de cálculo, mejores algoritmos de aprendizaje abierto y acceso a datos de aprendizaje casi ilimitado.

EN LA PRÁCTICA

Proporcionar a los usuarios un soporte de presentación en tiempo real y garantizar así un expediente de cliente completo y conforme.

La verificación automatizada de los documentos justificativos permite analizar de forma 100 % automática la calidad de la imagen de los documentos enviados, su validez y su coherencia con la información transmitida.

Comprueba la autenticidad de los documentos recibidos (elementos de seguridad, conexión a repositorios externos, etc.) para detectar intentos de fraude documental.

De este modo, se automatizan sus obligaciones reglamentarias y se reduce considerablemente el riesgo de fraude.

// LAS ETAPAS DE LA VERIFICACIÓN AUTOMATIZADA DE LOS DOCUMENTOS JUSTIFICATIVOS

Calidad de las imágenes

La primera etapa de los controles consiste en comprobar la calidad de las imágenes transmitidas (resolución, nivel de vaguedad, ruido y contraste).
Si la calidad de la imagen no es suficiente para ser procesada, un mensaje claro le explica al usuario cómo mejorar su presentación.

Tipo y validez de los documentos transmitidos

La segunda etapa consiste en comprobar que los justificantes transmitidos son los esperados y son válidos. Los documentos reconocidos hasta la fecha son: documentos de identidad (CNI, pasaporte, tarjeta de residencia, permiso de conducir), RIB, nómina, aviso fiscal, factura de telecomunicaciones, factura de energía (electricidad, gas y agua), permiso de circulación, impuesto sobre bienes inmuebles.

Coherencia con el expediente

El tercer paso consiste en comparar los datos extraídos de los documentos con la información del expediente.

En todos los documentos, esto significa principalmente el nombre, el apellido y la dirección del cliente. Pero también la fecha de nacimiento y el sexo en los documentos de identidad.

Después de estas tres primeras etapas, los expedientes se considerarán completos y conformes.

Autenticidad

Un cuarto paso consiste en analizar la autenticidad de los justificantes transmitidos. Estos controles son específicos de cada documento (elementos de seguridad, conexión a los puntos de referencia externos, etc.).

La inteligencia artificial ha cambiado el juego. Su integración en las herramientas de suscripción remota hace que la extracción de datos sea más fiable, gracias al aprendizaje mediante deep learning, y añade verificación, incluso si los documentos están mal representados por una foto tomada al vuelo con un smartphone.

Hoy, en efecto, los usuarios desean poder transmitir por el mismo canal todos los documentos necesarios para la finalización de su transacción. Para ellos, esperar está fuera de lugar: la inmediatez se ha convertido en la regla.

Integrada en las herramientas de suscripción a distancia, la IA ha creado así un verdadero avance en la experiencia del cliente, haciéndola más fluida, impulsando de este modo la suscripción digital en tiempo real.

Eficacia operativa

con más visibilidad en el proceso de suscripción y un procesamiento más rápido de los expedientes de los clientes

30 %
los expedientes entrantes están completos y son conformes

Detección

de intentos de robo de identidad y fraude de documentos

ZOOM SOBRE TRUST AND SIGN

La solución de entrada en relación y suscripción dactilares

Trust and Sign responde a los principales retos de entrada y suscripción a distancia ofreciendo, en particular, soluciones de: