¿Está usted a cargo de laincorporación de clientes o del cumplimiento normativo en su empresa y pasa horas comprobando la identidad y los antecedentes de cada nuevo cliente? ¿Pretenden ahora industrializar este procedimiento? No está solo. Muchos sectores, como bancos, aseguradoras y financieras, están automatizando el KYC para superar las limitaciones de la versión tradicional. Gracias a su automatización, pueden reducir significativamente el tiempo y los costes asociados a la comprobación de los antecedentes de los clientes, al tiempo que mejoran el cumplimiento de la normativa LCB-FT.
LaInteligencia Artificial (IA) se utiliza para recopilar y analizar los datos de los usuarios, lo que permite detectar más rápidamente los posibles peligros y gestionarlos con mayor eficacia. Según un estudio reciente, el uso de la IA en KYC puede reducir en un 90% el tiempo necesario para verificar a los usuarios (Fuente: «
Cómo la IA está automatizando el KYC para los servicios financieros
«(Forbes).
Pero, ¿qué es exactamente la IA? ¿Qué ventajas aporta esta tecnología a su empresa? ¿Y cómo puede asegurarse de que cumple las normas de LCB-FT si lo utiliza?
¿Qué es la inteligencia artificial? Definición y problemas
¿Qué es la Inteligencia Artificial (IA)?
La inteligencia artificial (IA) es un campo de la informática cuyo objetivo es crear máquinas capaces de realizar tareas que normalmente requieren inteligencia humana. El objetivo de la IA es que las máquinas comprendan, aprendan, razonen y se adapten a su entorno, como lo haría un ser humano.
La IA es un campo en constante evolución que utiliza tecnologías como el aprendizaje automático, el reconocimiento óptico de caracteres (OCR), el reconocimiento facial y de voz, la visión por ordenador y el procesamiento del lenguaje natural para crear sistemas inteligentes. Estas tecnologías permiten a la IA procesar grandes cantidades de datos y encontrar patrones y relaciones en ellos.
Aplicaciones de la inteligencia artificial
La IA tiene muchas aplicaciones en distintos campos. En el campo médico, la IA puede utilizarse para ayudar a diagnosticar enfermedades y predecir el resultado de los tratamientos. En finanzas, la IA puede utilizarse para detectar intentos fraudulentos y predecir las tendencias del mercado. En el campo de la logística, puede utilizarse para optimizar las rutas de reparto y reducir costes.
En el sector bancario, la IA puede utilizarse para mejorar el procedimiento de entablar una relación a distancia y el cumplimiento de la normativa automatizando la verificación de la identidad de las personas que desean suscribirse a una oferta financiera por internet, por ejemplo. La IA también puede utilizarse para detectar transacciones sospechosas y otras prácticas fraudulentas.
Explorar los límites del proceso tradicional de KYC
KYC (Conozca a su cliente) es un proceso crucial para las organizaciones financieras, que necesitan asegurarse de que sus clientes no sólo son quienes dicen ser, sino que además son solventes. Sin embargo, el modelo tradicional puede tener limitaciones que pueden poner en peligro el cumplimiento de la normativa y la seguridad de las entidades del sector bancario.
¿Cuáles son los principales retos del procedimiento tradicional de KYC?
El procedimiento tradicional se basa en recabar información de las personas, que luego se comprueba manualmente. Puede llevar mucho tiempo y resultar tedioso, lo que provoca retrasos a la hora de abrir nuevas cuentas o suscribirse a un nuevo servicio. Además, la verificación manual puede ser propensa a errores humanos, lo que puede dar lugar al incumplimiento de los procedimientos reglamentarios y a una amenaza para la seguridad de las entidades financieras.
La versión tradicional también puede resultar costosa para las entidades financieras. Los costes asociados a la recogida y examen de la información personal de los usuarios pueden ser elevados, lo que puede repercutir directamente en sus márgenes.
¿Cuáles son los principales riesgos asociados al proceso tradicional de KYC?
El KYC tradicional puede crear lagunas de seguridad para las entidades financieras. La información recopilada puede almacenarse en bases de datos que pueden ser vulnerables a ataques informáticos. Además, los errores humanos en las fases de verificación pueden aumentar el riesgo de acciones fraudulentas como la usurpación de identidad o la financiación del terrorismo.
También puede aumentar el incumplimiento de la normativa. Las directrices sobre KYC evolucionan constantemente y las organizaciones financieras deben asegurarse de estar al día de los últimos requisitos normativos. Los errores en estos pasos pueden dar lugar a multas y sanciones reglamentarias para las instituciones financieras.
¿Por qué automatizar los procesos KYC de incorporación de clientes? Revisión de las ventajas de la IA
¿Cómo puede la IA mejorar el procedimiento KYC?
La IA puede ayudar a industrializar las etapas del viaje del conocimiento del usuario mediante algoritmos de aprendizaje automático y tecnologías como el reconocimiento óptico de caracteres (OCR) y el reconocimiento facial (Facematch). Estos avances permiten gestionar mejor los datos de los usuarios. Los algoritmos pueden entrenarse a partir del conjunto de datos de entrenamiento (la base de aprendizaje del Machine Learning) para reconocer patrones y tendencias. A continuación, pueden aplicarse modelos de IA para predecir los resultados de nuevos datos e identificar posibles amenazas.
La IA también puede utilizarse para gestionar automáticamente tareas repetitivas de KYC, como la recopilación y verificación en línea de la información personal de los usuarios o la comprobación de documentos acreditativos (documentos oficiales, datos bancarios, etc.). Esto puede reducir costes y mejorar la eficiencia.
¿Cuáles son las ventajas de la IA para el proceso KYC?
He aquí algunas de sus ventajas:
- Mayor eficiencia: la IA puede analizar datos voluminosos y complejos de forma rápida y eficiente, lo que puede reducir el tiempo necesario para completar el KYC. También puede proporcionar indicaciones más precisas y resultados más concluyentes.
- Reducción de costes: la IA puede reducir el coste de la recogida de datos y la inspección analizando los datos con mayor rapidez y eficacia. También puede industrializar ciertas tareas que tardan mucho tiempo en realizarse manualmente.
- Mayor precisión: los modelos de IA pueden entrenarse con datos de entrenamiento para analizar mejor la información recopilada. Los sistemas de IA también pueden aprender a reconocer patrones en conjuntos más complejos y tomar decisiones basadas en las anomalías que encuentren.
- Reducción de riesgos: la IA puede utilizarse para identificar y reducir posibles amenazas durante la incorporación, como el fraude de identidad, documental o financiero. Los sistemas de IA pueden entrenarse para reconocer anomalías en relación con patrones típicos y notificarlas.
- Cumplimiento normativo: la IA puede ayudar a las empresas financieras, como los bancos o las fintech, a cumplir las directrices de KYC identificando a las personas que no cumplen los requisitos normativos. Los modelos de IA pueden entrenarse para reconocer patrones normativos, como los controles que cumplen la normativa LCB-FT, y adoptar las medidas oportunas.
- Mejora de la relación con el cliente: Las soluciones de Inteligencia Artificial aplicadas a las vías de incorporación en línea permiten a los usuarios completar su suscripción a productos o servicios bancarios con mayor rapidez. Esta ventaja contribuye a fidelizar a los clientes y a mejorar su relación comercial con los bancos.
¿Es reglamentario el uso de la IA para los procesos de KYC? Análisis de los problemas
Con los avances tecnológicos, el uso de la inteligencia artificial (IA) para industrializar el proceso de conocimiento del cliente se ha convertido en una opción atractiva para las empresas del sector financiero. Sin embargo, su aplicación plantea importantes cuestiones reglamentarias.
¿Cuáles son las cuestiones reglamentarias relacionadas con el uso de la IA para el procedimiento KYC?
Una de las principales cuestiones normativas relacionadas con el uso de la IA en este escenario está vinculada al RGPD. Las empresas, especialmente las del sector financiero, como bancos o compañías de seguros, deben asegurarse de que están protegidas de acuerdo con las normas y leyes vigentes. Los reguladores se aseguran de que cumplen las normas del RGPD y toman medidas para evitar cualquier riesgo de incumplimiento.
Otra importante cuestión reglamentaria se refiere a la transparencia y la rendición de cuentas. Las organizaciones profesionales deben poder explicar cómo se ha utilizado la IA para el procedimiento «Conozca a su cliente» y cómo se han tomado las decisiones. Los reguladores también les exigen que rindan cuentas de las decisiones tomadas por la IA y que puedan explicarlas si es necesario.
Por último, una importante cuestión reglamentaria está relacionada con la equidad y la no discriminación. Las empresas deben garantizar que el uso de la IA para KYC no discrimina injustamente a determinados grupos de personas por motivos de raza, sexo, orientación sexual o cualquier otra característica protegida.
¿Cómo puede afectar la normativa a la aplicación de la IA al proceso KYC?
La regulación puede tener un impacto significativo en la aplicación de la IA para el procedimiento KYC. Las entidades profesionales, y en particular las estructuras bancarias, deben cumplir los requisitos reglamentarios vigentes para evitar sanciones y multas (¡que pueden alcanzar los 5 millones de euros!). También deben ser capaces de justificar el uso de la IA para el proceso «Conozca a su cliente» y demostrar que se utiliza de forma responsable y ética.
Además, los reguladores pueden exigir a las empresas que presenten informes completos y periódicos sobre cómo están utilizando la IA para KYC y que demuestren que se está utilizando de manera justa y no discriminatoria.
¿Cuál es el valor añadido de utilizar la IA para el procedimiento KYC en términos de cumplimiento?
Utilizar la IA para industrializar el procedimiento KYC puede añadir un valor significativo en términos de cumplimiento de los procedimientos. Este método puede reducir los errores humanos y mejorar la eficacia. La IA también puede ayudarles a identificar los riesgos con mayor rapidez. Permite supervisar en tiempo real la actividad de los usuarios y detectar cambios de comportamiento que puedan indicar actividades sospechosas.
Automatización de KYC con IA: casos prácticos
¿Cuáles son los principales casos de uso de la industrialización de KYC con IA?
He aquí una lista no exhaustiva de casos de uso:
- Comprobación del perfil del usuario: el KYC automatizado con IA permite comprobar los perfiles de los usuarios de forma rápida y eficaz mediante herramientas como el reconocimiento óptico de caracteres (OCR) y el reconocimiento facial (Facematch).
- Comprobación de justificantes: la solución permite comprobar multitud de documentos. Esta es una lista exhaustiva de los elementos que Netheos puede comprobar: documento nacional de identidad, pasaporte, permiso de residencia, permiso de conducir, datos bancarios, nómina, notificación de impuestos, factura de telecomunicaciones, factura de energía y horario (electricidad, gas y agua), permiso de circulación de vehículos, impuesto sobre bienes inmuebles.
- Supervisión de transacciones: KYC puede gestionarse automáticamente con IA para supervisar las transacciones de los clientes y detectar actividades sospechosas y transacciones de alto riesgo.
- Cumplimiento de la normativa: Las organizaciones financieras deben cumplir una serie de normas en materia de LCB-FT. Industrializar KYC con IA puede ayudarles a cumplir estas normativas automatizando los pasos necesarios para verificar los perfiles de los usuarios, comprobar los documentos y supervisar las transacciones.
¿Qué soluciones de Inteligencia Artificial pueden automatizar su KYC?
Verificación de identidad a distancia
Las organizaciones que venden por Internet se enfrentan a una gran amenaza de fraude de identidad. Verificar la identidad de los usuarios remotos es, por tanto, un reto importante para ellos, sobre todo para las instituciones sujetas a obligaciones reglamentarias, como bancos y compañías de seguros. Para paliar este problema, cada vez más empresas utilizan sistemas automatizados que pueden verificar la identidad del usuario a distancia en sólo 5 pasos.
Comprobación de justificantes
La otra solución, que suele ser complementaria, tiene por objeto comprobar y autenticar los documentos justificativos aportados por el solicitante durante su incorporación en línea. Automatizar la comprobación de los justificantes tiene muchas ventajas para su empresa: le ahorra un tiempo precioso, reduce sus costes y le ayuda a cumplir las distintas normas vigentes. Esto permite al personal administrativo dejar de realizar tareas repetitivas y centrarse en otras de mayor valor añadido. El examen automatizado de documentos consta generalmente de 4 etapas y permite detectar con gran precisión los intentos de fraude documental.
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