El jueves 12 de septiembre, Netheos organizó el primer Foro de Suscripción Digital, dedicado a los nuevos retos de la suscripción digital en el sector de la banca y los seguros. A lo largo de la mañana, profesionales, representantes de organismos de control y terceros de confianza intercambiaron opiniones sobre la transformación digital del sector.
Durante la primera mesa redonda dedicada a las nuevas normativas y moderada por Bertrand Pitavy (Socio, Optimind Winter), laA.C.P.R. a través de Nathalie Beaudemoulin (Coordinadora de la Unidad de Innovación FinTech, A.C.P.R.), reafirmó su voluntad de regular el sector teniendo en cuenta los avances tecnológicos (blockchain, inteligencia artificial, etc.), así como los nuevos usos favorecidos por los clientes, los bancos y las compañías de seguros (firma electrónica, chatbots, vía omnicanal, etc.). Los operadores señalaron el impacto de la desmaterialización en sus negocios y la dificultad de cumplir tanto sus obligaciones reglamentarias como la competencia de las fintech. También se escuchó el punto de vista de los inversores, representados por Ludovic Denis (socio de Seventure). Este último destacó el aumento de los riesgos derivados de la desregulación del mercado provocada por las fintech y las incertidumbres jurídicas que rodean a las nuevas tecnologías como blockchain.
En cuanto a las nuevas tecnologías, una pregunta sobre la capacidad de la A.C.P.R. para auditar sistemas basados en inteligencia artificial con comportamientos imprevisibles, dio a Nathalie Beaudemoulin la oportunidad de reafirmar el pragmatismo del enfoque de la A.C.P.R. sobre estos temas y de reafirmar su voluntad de utilizar un enfoque basado en la evaluación de riesgos.
Christian Carrega (Director General, Préfon) ha puesto de manifiesto un nuevo reto vinculado a la especificidad de los contratos de seguros y a la evolución de las relaciones con la clientela: encontrar el justo compromiso entre la inmediatez exigida por los clientes y la duración de la relación impuesta por la necesidad de asesoramiento y la reflexión necesaria antes de un compromiso de varias décadas, propio de los contratos de pensiones o incluso de seguros de vida.
A pesar de las diferencias de opinión sobre algunos puntos, todos los ponentes reafirmaron los beneficios combinados de las obligaciones reglamentarias y las nuevas tecnologías para todos los agentes del mercado, a saber, la mejora de la trazabilidad de las relaciones con los clientes, la protección jurídica de los contratos y, en definitiva, la confianza mutua entre los agentes. Porque sin confianza no hay mercado.
La segunda mesa redonda brindó la oportunidad de hacer balance de una de las cuestiones clave de la transformación digital: la firma electrónica. Frank Van Caenegem (CISO, CNP Assurances) compartió la visión pragmática del grupo CNP Assurances para implantar con éxito proyectos de firma electrónica. Basado en la definición de pruebas asociadas al recorrido del cliente, el enfoque de CNP Assurances permite integrar las cuestiones jurídicas lo antes posible, eliminando así los obstáculos y centrándose en la experiencia del cliente en una fase posterior. También destacó los beneficios de la desmaterialización del proceso de suscripción en el sector de los seguros, en particular en relación con la próxima Directiva sobre distribución de seguros (IDD), en términos de disponibilidad de información precontractual, seguimiento del proceso de venta y obtención del consentimiento del cliente.
Jérôme Bordier (C.E.O, Sealweb) compartió sus conocimientos sobre la normativa europea repasando los puntos clave del nuevo reglamento eIDAS. En concreto, señaló que es prácticamente imposible implantar un nivel de «firma cualificada» para las suscripciones a distancia debido a las limitaciones asociadas a la identificación cara a cara que exige el reglamento. Para estos casos de uso, debería preferirse el nivel de «firma avanzada» (en función del riesgo asociado).
Durante su intervención, Mickaël Lakhal (Senior Product Marketing Manager, Docusign France) recordó a los asistentes el papel del tercero de confianza y la importancia del archivo de prueba que se adjunta a cada firma electrónica. Independientemente del nivel de firma utilizado, éste es el elemento en el que se basan el valor jurídico de la firma electrónica y la decisión del tribunal en caso de litigio.
En la última mesa redonda, Marc Lanvin (Director General de Banque Casino) compartió la experiencia de Banque Casino en la digitalización de sus distintos procesos de suscripción (tarjetas de pago y crédito). No ha dudado en compartir las lecciones aprendidas de los primeros proyectos, aunque resultaran un fracaso en términos de tasas de conversión.
Los resultados de estos proyectos iniciales han dado lugar a mejoras en ámbitos como la experiencia del usuario, el diseño de los contratos y los procesos de adjudicación. Banque Casino ha digitalizado ahora todos sus procesos, aumentando la tasa de conversión y reduciendo el tiempo necesario para concluir un contrato (de 2 semanas a 48 horas de media), al tiempo que ha automatizado algunos de los controles de los expedientes.
Tras estas mesas redondas, Olivier Détour (Consejero Delegado de Netheos) cerró la mañana anunciando que Netheos se había convertido en la primera autoridad de registro francesa en cumplir la normativa europea eIDAS.
A continuación, un almuerzo de convivencia a orillas del Sena permitió a todos los participantes seguir intercambiando ideas y compartiendo experiencias.
Gracias de nuevo a todos los participantes por contribuir al éxito de esta primera edición del Foro de Suscripción Digital. Esperamos verle el año que viene en la segunda edición.
Para más información:
El reglamento eIDAS, explicación del texto por la A.N.S.S.I. :
https://www.ssi.gouv.fr/entreprise/reglementation/confiance-numerique/le-reglement-eidas/
- Más información sobre R.G.P.D.: https://www.cnil.fr/fr/reglement-europeen-sur-la-protection-des-donnees-ce-qui-change-pour-les-professionnels
- La Directiva sobre distribución de seguros explicada por la A.C.P.R. : https://acpr.banque-france.fr/publications/revue-de-lacpr/revue-de-lacpr-n27-sommaire/protection-de-la-clientele/la-directive-distribution-en-assurance-un-nouveau-cadre-et-de-nouvelles-modalites.html
- Comprender mejor la noción de inversión de la carga de la prueba y el impacto de la firma cualificada: https://www.netheos.com/blog/signature-qualifiee-mieux-comprendre-la-notion-dinversion-de-la-charge-la-preuve
